抵押车保险怎么买？投保人写谁最稳？

        小刘上个月提了一台2019年的雅阁抵押车，价格比同年份二手车便宜了将近一半，省下的钱够他加了两年油。提车后朋友问他，GPS拆了没？锁芯换了没？他说都弄了。那保险呢？投保人写谁？

        抵押车买保险不建议写自己的名字

        保险信息就是一个潜在的信息泄露口。虽然正规保险公司不会随意透露客户信息，这违反《个人信息保护法》，是违法的。但现实是，只要你用自己真实姓名和身份信息投保，你的信息就进入了保险系统。如果原车主或相关方通过某些渠道获取到投保人信息，他们就能知道这台车目前在哪个城市、投保人是谁。所以抵押车买保险一般不建议用自己的名字。

        在买抵押车保险的时候，如果用自己的真实信息投保，一旦保险信息泄露，对方直接拿着你的身份证地址就能摸到你的活动范围，这对用车的安全性确实不友好。

        所以找一位身份证地址不在你用车城市的直系亲属或信得过的朋友，用他的身份信息做投保人。对方在保险系统里查到的是地址，根本定位不到你的真实用车位置。

        那理赔怎么办？我用别人的名字买保险，万一出了事故，保险公司会不会说被保险人对车辆没有保险利益然后拒赔？

        根据《保险法》第十二条明确规定：财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。也就是说，出险的时候，被保险人对这辆车必须有一个法律上认账的利害关系。

        什么是法律上承认的利益？除了所有权，还包括基于合法占有、使用、管理而产生的经济利益。你花真金白银买来的债权和车辆使用权，你天天在开、天天在维护、出了事你要负责，这就是法律承认的保险利益。抵押车使用非车主本人，基于合法占有和使用关系，对车辆具有保险利益，可以合法投保。

        再看同一部法律的第四十八条：保险事故发生时，被保险人对保险标的不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿保险金。这说的是，如果你跟这辆车毫无关系，随便拿个陌生人的车来投保然后去撞了骗保，那当然不行。但你是这辆车的事实使用人、实际占有人，你出险时对车辆当然有保险利益。

        那为什么用亲友的名字反而更稳妥？

        不是用别人名字就绕开了法律，而是投保人和被保险人可以是不同的人。根据《保险法》第十二条：投保人可以为被保险人。也就是说，你找一位外地亲友当投保人（出钱买保险的那个人），把你本人设为被保险人（出了事享有保险金请求权的人），或者约定的受益人直接设为你本人，这在法律上完全合法。

        怎么给抵押车买保险？

        第一步：提车当天，先核对手续齐不齐

        去投保之前，你手里必须有三样东西：车辆行驶证原件、原车主身份证号、投保人身份证。抵押车在交易的时候会给到抵押车合同、行驶证、原车主身份证复印件，这是正规渠道抵押车的标配手续，提车时一定确认好。

        第二步：险种配置，别省那几百块

        交强险：必买，950元左右，法律规定。

        三者险：强烈建议200万起步。很多人觉得车便宜、三者险凑合买个50万就行了。真遇到事故就知道了，现在路上豪车动辄几十万维修费，人身损害赔偿标准也逐年提高。200万和50万，保费差不了几百块钱，保额差了四倍。

        车损险：建议买。抵押车本身已经省了大笔购车款，没必要在修车上再冒险。按车辆实际价值投保，自己撞了、刮了、泡水了都能修。

        不计免赔：一定要加。没有它，每次理赔都要自己承担5%-20%的免赔额。

        第三步：渠道选择，别贪便宜走野路子

        优先走这三个渠道：

        保险公司官方APP或小程序（人保、平安、太保的线上平台都可以）

        线下营业厅柜台

        正规保险代理人

        投保时如实告知车辆信息：车牌、车架号、发动机号、车辆使用性质（非营运）。

        第四步：保单到手后，核对三样东西

        电子保单出来以后，立刻核对：

        车架号、发动机号是否和实车一致

        被保险人姓名、身份证号是否正确

        险种、保额、起止日期对不对

        确认无误后，电子保单存手机里，再打一份纸质保单放车上。

        GPS拆干净、锁芯换到位、保险不暴露真实用车位置——这三件事做到位了，你的车就是一辆安安静静的代步工具，该加油加油、该保养保养、出险该赔就赔。如果想了解关于“全款带大本的抵押车为啥还不能过户？”内容，请点击链接查看往期详解